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欢迎来到我们的研究中心！我们已经建立了一个信息库 关于我们相信您会发现有用的重要财务主题。
只需单击下面的一般财务主题之一，您就会找到一个 选择通俗易懂的相关财务信息表 概念和策略。这些信息会定期更新以反映 最新的事实、数据、立法和经济趋势。
遗产和信托
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我应该了解哪些主要的遗产规划工具？
遗嘱和信托允许您详细说明您希望如何分配您的财产，但它们也不止于此。
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生前信托如何帮助我控制我的财产？
生前信托可以帮助控制您去世后的遗产分配。
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遗嘱认证的陷阱是什么？
遗嘱认证过程可能漫长而复杂。您可以使用一些策略来帮助避免遗嘱认证过程。
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我的礼物如何使我和慈善机构受益？
为了保留与慈善捐赠相关的税收优惠，您的礼物必须提供给合格的组织。
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我如何建造和保护我的遗产？
人寿保险可用于帮助您的继承人保护遗产价值。
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我如何控制我的遗产分配？
如果您还没有采取措施，请考虑现在就规划您的遗产资产的分配。
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我将如何支付遗产税？
如果您认为您的遗产需要缴纳遗产税，请考虑您的继承人将如何支付账单。
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我可以从 A-B 信托中受益吗？
A-B 信托可以是帮助减少遗产税和为继承人保护家庭资产的有效方式。
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我可以使用哪些送礼策略？
比较可用于计划赠送的不同赠送策略的优缺点。
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我如何从慈善牵头信托中受益？
慈善牵头信托是为那些希望现在而不是以后从慈善机构中受益的人而设计的。
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我如何从慈善剩余信托中受益？
指定的收入受益人可以从慈善剩余信托中收到指定金额的付款。
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我如何从财富替代信托中受益？
财富置换信托可用于将升值的资产赠送给慈善机构以及提供继承人。
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我的家人可以从家庭有限合伙企业中受益吗？
家族企业可以考虑的一种遗产规划策略是家族有限合伙制。
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对我来说什么是最好的财产所有权形式？
独资、联合租赁、共同租赁和社区财产对业主有特殊的好处。
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联邦遗产税的历史
仔细的遗产规划仍然是为您的继承人管理和保护资产的最重要方式之一。
退休
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什么是 SEP IRA？
SEP IRA 是一种计划，根据该计划，雇主为雇员的 IRA 供款（最多达到一定限额）。
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什么是简单？
SIMPLE 计划可能会吸引小企业主，因为它易于设置、管理并允许减税。
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什么是 IRA 翻转？
如果您离职或退休，您应该考虑有关雇主退休计划资产的选择。
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什么是罗斯 401(k)？
Roth 401(k) 由税后资金资助，如果满足要求，则允许免税和免罚金提取收入。
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什么是利润分享计划？
利润分享计划让员工分享公司的利润，并有助于为他们的退休生活提供资金。
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什么是货币购买养老金计划？
货币购买计划是一种退休计划，其中雇主的供款基于薪酬的固定百分比。
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什么是 403(b) 计划？
403(b) 计划是一种递延税款的退休储蓄计划，只能由 501(c)(3) 免税实体提供。
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人们为什么要购买年金？
年金是一种基于保险的金融工具，可以提供退休投资者可能想要的许多福利。
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什么是分割年金策略？
分拆年金策略可以产生即时收入，同时可能会延长一些退休储蓄。
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什么是年金生活福利？
生活福利可以帮助保护可变年金所有者在退休时不会用完钱。
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我需要存多少钱？
许多人意识到为退休储蓄很重要，但确切知道要储蓄多少完全是另一个问题。
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退休新篇章
随着养老金格局的变化，负责自己的退休保障很重要。
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什么是 1035 交换？
第 1035 条交换是将现有年金合同或人寿保险单换成新合同的免税交换。
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难忘的生日
在您年满 59 岁之后，有些关键日期会影响您的税收、医疗保险资格和退休福利。
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不要把你的退休寄托在你的生意上
将过多的退休投资分配给一家公司，甚至是您自己的公司，可能是一个冒险的提议。
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什么是自雇退休计划？
自雇人士的延税退休计划的供款限额高于 IRA。
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什么是指数年金？
指数年金可以提供一些上行潜力和下行保护。
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退休计划分配
当您收到雇主赞助的退休计划中累积的钱时，您有两种选择：一次性付款或年金。
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什么是传统 IRA？
如果您不参加雇主赞助的退休计划，您可以考虑使用传统的 IRA。
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什么是 401(k) 计划？
401(k) 雇主赞助的退休计划有很多好处，包括累积的资金延税。
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我应该如何管理我的退休计划？
雇主赞助的退休计划比以往任何时候都更重要，但管理资产可能会令人困惑。
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现在保存还是稍后保存？
如果您越早开始为退休储蓄，您积累的钱就越多，并且可能越早退休。
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什么是罗斯 IRA？
退休时符合条件的罗斯 IRA 分配免征联邦所得税，也不包括在总收入中。
税务筹划
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什么是资本利得税？
资本收益是从出售资产中实现的利润；只有当资产被出售而不是持有时才会触发税收。
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什么是遗产税？
您拥有的一切，无论所有权形式如何，都要缴纳联邦，可能还有州的遗产税。
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什么是赠与税？
联邦赠与税适用于捐赠者在世期间的财产或金钱赠与。
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我可以在 IRA 或雇主赞助的退休计划中投入多少钱？
IRA 和雇主赞助的退休计划受联邦政府设定的年度供款限额的约束。
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什么是所需的最小分布？
所需的最低分配额是必须从合格退休计划/账户中提取的年度金额。
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慈善信托的税收优惠是什么？
对于设保人来说，设立慈善信托可以带来一些潜在的税收优惠。
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何时必须为 IRA 和雇主赞助的退休基金缴税？
对于传统的 IRA 和大多数雇主赞助的退休计划，在提取资金之前无需缴纳税款。
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如果我在 59½ 岁之前从我的延税投资中提取资金会发生什么
在 59½ 岁之前的延税退休账户提款通常会触发 10% 的联邦所得税罚款。
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什么是延期纳税？
尽可能长时间地推迟纳税可能会带来很大的好处。
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我如何从税收优惠投资中受益？
许多传统的税收优惠投资策略已经消失，但仍有一些替代方案。
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我还能享受哪些税收减免？
税法的变化为明细项留下了一些关键的扣除额，例如医疗、牙科和一些业务费用。
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我有哪些税收优惠的替代方案？
虽然稳定，但 CD 可以创建所得税法案。固定年金和市政债券可以提供税收优惠。
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从退休计划中进行分配的最节税方式是什么
考虑将受托人到受托人转移到 IRA 与从工作场所退休计划一次性分配。
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有免税投资这样的东西吗？
在制定全面的税务规划策略时，了解免税工具非常重要。
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我怎样才能保留更多的共同基金利润？
想要保留更多的共同基金利润吗？您可能对有助于降低纳税义务的策略感兴趣。
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美国税务历史
美国税法是一个不断变化的景观。最新的主要税收立法是 2017 年的减税和就业法案。
投资
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年金如何征税？
年金的一个吸引人的特点是延期纳税，但合格和不合格年金的征税方式不同。
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什么是债券阶梯？
债券阶梯是一种涉及购买具有交错到期日的债券的策略。
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普通股与优先股
了解普通股与优先股的优缺点很重要。
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什么是股息？
了解股息（向股东支付的应税款项）如何符合您的长期目标非常重要。
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什么是交易所交易基金？
ETF 具有独特的属性，并试图跟踪所有类型的指数、行业或商品。
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成长股与价值股
标签增长和价值反映了在做出投资决策时可以使用的不同方法。
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共同基金如何征税？
共同基金税可能很麻烦，但有一些方法可以帮助减轻您可能欠的税额。
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什么是股票？
在投资股票之前，了解一些基本知识和拥有股票所涉及的风险很重要。
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什么是零息债券？
零息债券是一种在债券存续期内不支付利息的债券。
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什么是多元化？
成功投资的一个重要因素是在保持增长潜力的同时管理投资风险。
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有哪些类型的债券？
债券由多个主体发行，具有许多特点，每种类型的债券都有一定的收益和风险。
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什么是债券？
债券只是政府实体或公司债务的证据，代表长期借据。
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什么是股票指数？
股票市场指数可以作为衡量投资组合长期表现的有用基准。
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共同基金和股票有何不同？
购买个人股票与共同基金股票以潜在赚取股息之间的差异。
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什么是共同基金？
共同基金是股票、债券和其他具有一定收益和风险的证券的集合。
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什么是封闭式基金？
对于封闭式基金，投资者将资金集中起来购买专业管理的股票和/或债券投资组合。
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什么是共同基金负担？
了解共同基金的负担或销售费用以及它们的确切含义很重要，这样您才能做出明智的投资决策。
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什么是年金？
年金是一种灵活的金融工具，可以帮助抵御长期生活的风险，因为它提供了终身收入的选择。
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固定年金和可变年金有什么区别？
对于有兴趣购买年金的个人来说，固定年金和可变年金都可能是合适的选择。
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我应该了解哪些投资风险？
了解不同类型的投资风险可以帮助投资者更有效地管理他们的资金。
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什么是不同类别的资产？
在构建投资组合时，您应该考虑五种广泛的资产类别。
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什么是资产配置？
资产配置是一种帮助管理投资风险的方法；它不保证利润或防止投资损失。
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我如何为孩子的大学教育储蓄？
孩子的大学教育有多种资助方式，包括共同基金和第 529 节计划。
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我有哪些股票和债券投资选择？
除了拥有个人股票或债券之外，还有其他投资股票和债券的方式。
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什么是美元成本平均？
美元成本平均涉及定期投资一定数量的资金，而不管市场状况如何。
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529课程计划：529计划的高分
529 计划是税收优惠的储蓄计划，通常允许任何收入水平的人做出贡献。
现金管理
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管理我的资金有哪些技巧？
健全的现金管理计划采用严格的方法：会计、分析、分配和调整。
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我的钱翻倍需要多长时间？
在做出投资决策之前，确定投资的实际回报率是有帮助的。
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有哪些现金管理工具可用？
短期现金管理工具可以帮助您建立完善的现金管理计划。
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货币市场共同基金如何运作？
货币市场基金可以成为一种高流动性和有效的现金管理工具。
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我怎样才能更好地管理我的短期现金？
有许多投资选择可以帮助提供流动性。
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双周抵押贷款有什么优势？
每两周支付一次抵押贷款会对房主必须支付的利息金额产生巨大影响。
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什么是反向抵押贷款？
有一些技术可以让年长的房主使用他们的财产来资助他们的生活方式。
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有哪些聪明的再融资方式？
这里有一些聪明的方法可以为您的房屋再融资。
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大学的经济援助怎么样？
当必须支付大学费用时，了解诸如经济援助补助计划之类的选项很重要。
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有哪些储蓄替代品？
有许多储蓄替代方案可以帮助您获得合理的回报率。
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通货膨胀如何影响我？
从历史上看，对抗通胀影响的最佳方法之一是利用以增长为导向的投资。
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房屋净值贷款或信用额度适合我吗？
将一些债务转为房屋净值贷款，通常允许利息支付可以免税，可能有其优势。
风险管理
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为什么要购买人寿保险？
如果您有一个依靠您的收入生活的家庭，那么拥有人寿保险保障就很重要。
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为什么年金被视为保险产品？
年金是您与保险公司之间的合同，用于支付您未来的收入以换取您支付的保费。
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我需要企业主政策吗？
企业主保单是一种保险套餐，将企业主所需的基本保险组合成一个包。
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企业主人寿保险
公司拥有的人寿保险是帮助保护企业免受因关键员工死亡而导致的财务问题的一种方式。
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什么是分元人寿保险？
分值人寿保险是一种在两方之间购买和资助人寿保险的安排。
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什么是最后幸存者人寿保险？
希望帮助保护遗产免受遗产税影响的夫妇可以考虑最后幸存者人寿保险。
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什么是定期人寿保险？
定期人寿保险与永久性人寿保险的不同之处在于它提供临时保护。
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什么是终身寿险？
终身寿险的一些优缺点。
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什么是万能寿险？
如果您希望灵活地更改您的保费或身故保险金，请考虑购买万能人寿保险单。
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什么是可变人寿保险？
可变人寿保险让您可以控制在各种投资选择之间分配您的账户价值。
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汽车保险的主要类型有哪些？
即使您所在的州不需要某些类型的汽车保险，购买多种类型以确保您在各种情况下都能获得保障也是明智之举。
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我如何确保我的未来？
为了帮助您明智地选择保险，请确定承保范围和哪种政策最适合您的情况。
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我怎样才能保护我的家？
由于您的房屋是您最大的资产之一，您应该确保它得到充分保护。这就是房主保险进入画面的地方。
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有哪些类型的健康保险？
医疗保险计划分为三种基本类型：按服务收费、管理式医疗和高免赔额健康计划。
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我怎样才能扩大我的责任范围？
考虑额外的责任保险，以帮助保护您免受责任诉讼的潜在破坏性影响。
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HMO 和 PPO 之间有什么区别？
选择健康保险通常是您将要做出的最重要的决定之一。你知道不同的类型吗？
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我是否为长期护理费用做好了准备？
随着年龄的增长，需要长期护理的几率会增加。事先计划可以帮助保护您免受财务损失。
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医疗保险涵盖什么？
Medicare 是针对 65 岁及以上人士的联邦健康保险计划。但它涵盖了什么？
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我需要长期护理的可能性有多大？
如果您患有需要长期护理的疾病或残疾，您会得到保障吗？
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人寿保险的基本类型有哪些？
选择人寿保险单时，请检查您的所有选项，以及每种类型的优缺点。
